Privatlån används ofta för att finansiera större inköp, samla dyra krediter eller hantera oväntade utgifter. Men för att få de bästa villkoren och undvika onödiga kostnader är det viktigt att göra en genomtänkt ansökan.
Vi har i denna artikel samlat våra fem bästa tips för öka dina chanser att få ett lån som passar just dig.
1. Jämför räntor och villkor innan du ansöker
En vanlig missuppfattning är att privatlån ungefär ser likadana ut, men det är långt ifrån sanningen. Räntor, avgifter och återbetalningstid skiljer sig åt mellan olika långivare, vilket påverkar den totala kostnaden för ditt lån. Därför rekommenderas det alltid att använda låneförmedlare eller jämförelsesajter för att få en bättre översikt över dina alternativ och välja det lån som passar din ekonomi bäst. Lån.se, Privatlån.co, Ta lån.se och Låna pengar.org är exempel på några sådana sajter.
Var särskilt uppmärksam på den effektiva räntan, eftersom den inkluderar både ränta och avgifter, som uppläggningsavgiften. En låg nominell ränta kan verka lockande, men om avgifterna är höga kan lånet bli dyrare än väntat. Tänk också på att vissa långivare erbjuder ränterabatter om du exempelvis har en medsökande eller flyttar över dina konton till dem. Att ta sig tid att jämföra olika erbjudanden kan spara dig tusentals kronor under lånets löptid.
2. Se över din kreditvärdighet innan du ansöker
När du ansöker om ett privatlån gör långivaren en kreditupplysning för att bedöma din återbetalningsförmåga. Din kreditvärdighet påverkar både om du får lånet beviljat och vilken ränta du erbjuds. Ett högt kreditbetyg ger i regel bättre villkor, medan ett lågt betyg ofta leder till att du blir erbjuden en högre ränta eller att din ansökan nekas.
Innan du skickar in en ansökan kan det vara klokt att kontrollera din egen kreditvärdighet hos exempelvis UC. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att minska befintliga skulder, undvika många kreditansökningar under kort tid och säkerställa att du betalar räkningar i tid. Din inkomst är också direkt avgörande när det kommer till hur mycket du kan låna, så om du har möjlighet att exempelvis gå upp i arbetstid eller hitta ett mer välbetalt jobb ökar det dina chanser avsevärt.
3. Överväg ett samlingslån om du har flera dyra krediter
Har du flera smålån eller krediter med hög ränta? Då kan ett samlingslån vara ett smart alternativ. Ett samlingslån är ett slags privatlån där du samlar dina skulder i ett enda lån med lägre ränta och bättre villkor, vilket innebär att du kan minska dina månadskostnader och få bättre koll på ekonomi.
Många mindre lån har höga avgifter och korta löptider, vilket gör att den totala räntekostnaden blir högre än nödvändigt. När du ansöker om ett samlingslån är det viktigt att räkna på den totala kostnaden och säkerställa att du faktiskt sparar pengar. Välj en återbetalningstid som passar din ekonomi, men undvik att förlänga lånet onödigt mycket eftersom det leder till högre totalkostnad. Se också till att avsluta de gamla krediterna direkt efter att du fått ditt samlingslån, så att du inte frestas att använda dem igen och hamnar i en ännu sämre ekonomisk situation.
4. Fundera på om ett företagslån är ett bättre alternativ
Om du driver eget företag och behöver låna pengar kan det vara värt att överväga ett företagslån istället för ett privatlån. Som enskild näringsidkare kan du välja helt fritt att använda pengarna från privatlånet till något för din firma, men företagslån ger ofta bättre villkor, även om villkoren är lite mer strikta.
Många långivare erbjuder företagslån med anpassade återbetalningsplaner och möjligheten att låna utan personlig borgen, vilket är riktigt bra om du vill minska din privata risk. Dessutom kan räntan och vissa avgifter vara avdragsgilla i företaget, vilket gör det mer ekonomiskt smart än att ta ett privatlån och använda pengarna i din verksamhet. Innan du bestämmer dig bör du jämföra olika långivare, vilket du kan göra på företagslån.net, se över din affärsplan och säkerställa att du kan hantera återbetalningen utan att försätta företaget i ekonomiska svårigheter.
5. Låna bara det du verkligen behöver
Det kan vara lockande att låna mer än nödvändigt när du ser att du blir beviljad en högre summa, men det är viktigt att bara låna det belopp du faktiskt behöver. Ju större lån, desto högre månadskostnad och räntekostnad över tid. Innan du ansöker bör du göra en noggrann budget för att räkna ut hur mycket du behöver låna och hur återbetalningen påverkar din ekonomi. Tänk också på att ha en buffert för oförutsedda utgifter så att du inte behöver ta ytterligare lån om något oväntat inträffar.
Ett lån ska helt enkelt hjälpa dig att uppnå ett mål och bör aldrig tas bara för sakens skull. Om du känner dig osäker på vilken lånesumma som är rimlig kan du använda en lånekalkylator eller prata med en rådgivare för att få en bättre uppfattning om vad som är hållbart för din ekonomi.
